Банковская карта — это полноценный участник финансовых отношений. Её используют для различных расчетов, оплаты товаров и услуг, а также для перечисления зарплат и других финансовых транзакций. Однако не каждый человек осознает различия между номером карты и реквизитом счета получателя. Давайте разберемся в этом вопросе более подробно.
Перед тем как перейти к разговору о способах получения информации о вашей банковской карте, необходимо четко понимать, что такое платежные реквизиты счета и чем они отличаются от данных самой карты.
Платежные реквизиты представляют собой информацию о счете, на который осуществляются перечисления или с которого списываются средства. К каждому счету может быть привязано одно или несколько банковских карт, что позволяет владельцу выполнять быстрые финансовые операции.
Для операций с картой, таких как снятие наличных в банкомате или оплата товаров в магазине, достаточно помнить только пин-код. Если же вы планируете перевести деньги с одной карты на другую или сделать покупку в интернете, вам понадобятся более детальные данные. Вопрос о том, как узнать реквизиты своей карты для этих операций, имеет простой ответ — достаточно взглянуть на данные, указанные прямо на пластике.
Однако, если речь идет о переводах между юридическими лицами, информации на пластиковых носителях недостаточно. Например, для получения оплаты за предоставленные компанией услуги или для выплаты заработной платы необходимо будет предоставить полные платежные реквизиты, которые отсутствуют на самой карте. В таких случаях важно знать, какие конкретно реквизиты требуются для перевода денег на счет, и как их можно получить.
Если вы планируете вести предпринимательскую деятельность, то все финансовые расчеты и платежи будут производиться исключительно в безналичной форме.
По информации, предоставленной экспертами КонсультантПлюс, существует различие в типах карт и способах их получения. Рекомендуется воспользоваться доступными инструкциями для получения самой актуальной информации.
Какие бывают данные банковской карточки
Необходимо разобраться, что включает в себя реквизиты карты и как можно получить эти данные. Базовая информация, необходимая для работы с картой, указана непосредственно на пластиковом носителе:
- имя владельца;
- номер карты (не следует путать с номером счета!);
- срок действия;
- код безопасности;
- номер счета (однако он не указывается на пластиковой карточке).
Эти данные будут необходимы при осуществлении покупок в интернете или при переводах между частными лицами.
Если вам предстоит получить средства от юридического лица, то понадобятся полные реквизиты счета, которые на карте не указаны. К ним относятся:
- наименование банка;
- ИНН банка;
- БИК;
- КПП;
- номер корреспондентского счета банка;
- номер отделения финансовой организации.
Эта информация необходима для осуществления различных финансовых транзакций. Как видно, полные реквизиты карты клиента также включают данные о самом банке, который её выдал. Следовательно, реквизиты банка представляют собой составную часть данных, относящихся к определенной кредитной организации.
При осуществлении перевода средств важно аккуратно и внимательно вносить все реквизиты, так как ошибка приведет к тому, что деньги могут быть переведены не тому получателю.
Разница между номером счета и номером карты
Банковская карта — это физическая реализация счета в банке. Для того чтобы выпустить пластиковый носитель или открыть виртуальную карточку, обязательно потребуется наличие счета.
Можно иметь счет без карты, однако карта без счета невозможна.
Картой владелец получает доступ к своему банковскому счету. При этом к одному счету может быть связано несколько карт, каждая из которых будет иметь свои уникальные реквизиты, в том числе номер.
Деньги все-таки имеют свою ценность. Именно так службы безопасности аэропортов могут выявлять лица, которые незаконно перевозят большие суммы наличных.
Что такое номер банковской карты
Номер банковской карты представляет собой комбинацию из 13, 16, 18 или 19 цифр, размещённых на лицевой или оборотной стороне пластика.
Это уникальный набор цифр, который не повторяется и связан с конкретной кредитной организацией, владельцем карты и открытым счетом. В этой комбинации зашифрованы сведения о банке, выдавшем карту, и платежной системе, которая обслуживает пластиковый носитель.
Номер карты может быть как напечатан, так и выдавлен на поверхности карточки. По цифрам можно определить:
- первая цифра указывает на тип платежной системы (МИР — 2, Mastercard — 5, Visa — 4);
- следующие пять цифр сообщают о банке и филиале, выдавшем карту, а также о типе карты (кредитная или дебетовая);
- остальные цифры включают информацию о регионе, годе выпуска и другие данные для идентификации (например, информации о владельце);
- последний номер служит для контроля.
Номер карты можно сообщить посторонним людям для получения средств через перевод. Однако другие данные, другие указанные на карточке, могут понадобиться, если вы собираетесь пополнить другую банковскую карту.
Следует проявлять осторожность. Запрашивание CVC (CVV) кода (три цифры на оборотной стороне картины) является методом, которым мошенники пытаются получить доступ к вашим средствам.
Оформление банковской карты влечет за собой автоматическое открытие счета, так как без него карта не функционирует.
Банковская карта служит платежным инструментом, позволяющим эффективно управлять денежными средствами, к примеру, для онлайн-покупок. Источник: архив Натальи Чекмарёвой.
Разберем также, какие существуют типы банковских карт и можно ли выбрать одну, подходящую для всех финансовых операций.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет получателя — это по сути адрес, необходимый банку для точной доставки средств.
Расчетный счет, или по-другому счет получателя, включает в себя двадцать цифр. Что они обозначают:
- первые три цифры указывают на классификацию получателя: 408 — для физических лиц, 407 — для частных организаций в России, 405 и 406 — для государственных учреждений;
- четвёртая и пятая цифры указывают на владельца счета и его основное назначение: для физических лиц часто используется код 408 17, а для индивидуальных предпринимателей — 408 02; в случае юридических лиц цифры подсказывают вид деятельности (точный перечень можно найти в Положении Банка России);
- шестая, седьмая и восьмая указывают валюту, в которой открыт счет: ххххх810 — российский рубль, ххххх840 — американский доллар, ххххх978 — евро (все коды можно найти в классификаторе);
- девятая цифра создаётся автоматически и служит для защиты от ошибок в вводе;
- с десятой по тринадцатую указаны данные о филиале банка, где был открыт счет (например, 0000 обозначает главное отделение);
- с четырнадцатой по двадцатую цифры формируются автоматически банковской системой и содержат информацию о типе счета.
Каким способом переводить средства: мнение экспертов
Нельзя не задаться вопросом: какой же способ перевода средств считается оптимальным? Об этом я проконсультировалась с экспертами.
Номер карты и номер счета представляют собой различные идентификаторы, которые используются для перевода средств между физическими лицами.
Перевод денег по номеру карты, как правило, более удобен и оперативен, требует меньшего объема информации. Однако существует риск мошенничества — если кто-либо получит доступ к номеру карты или CVV-коду. Об этом предупреждает Алексей Яковлев, руководитель отдела маркетинга аутсорсинговой компании MIMINO.
Сравнение банковских переводов по номеру карты и номеру счета получателя
Способ перевода
Необходимая информация
Особенности
Номер карты
- через функцию перевода: введите комбинацию из 16 или 18 цифр;
- через функцию пополнения: потребуется указать номер карты, срок действия и код CVC (CVV).
Платежи поступают мгновенно. Вариант пополнения подходит только для переводов к ближайшим знакомым или на собственную карту.
Счет получателя
- номер расчетного счета;
- БИК банка получателя;
- счет банка получателя или казначейский счет;
- ФИО получателя.
Это можно сделать как онлайн, так и офлайн в отделении банка при предъявлении паспорта отправителя. Деньги могут поступать до 5 дней.
Оба способа доступны для держателей карты Халва от Совкомбанка. Клиенты Совкомбанка могут осуществлять переводы через систему бесплатных платежей по номеру карты без комиссий. Халва является универсальным финансовым инструментом, удобным как для переводов, так и для платежей.
- Для карт одного банка: перевод по номеру карты может оказаться быстрее и проще;
- Для карт разных банков: перевод по номеру счета может быть удобнее, так как позволяет избежать ограничений на переводы между различными кредитными учреждениями;
- Для карт разных банков, находящихся в одной платежной системе: перевод по номеру карты может оказаться проще и быстрее;
- Если у одного из участников нет банковской карты, перевод по номеру счета может стать единственно возможным вариантом.
Перевод по номеру карты быстрее и удобнее, однако может иметь ограничения по максимальной сумме перевода. Обычно за разовую операцию можно отправить не более 150 тысяч рублей, а месячный лимит не превышает 1,5-3 миллиона рублей. За превышение этих лимитов банки взимают комиссию, которая составляет порядка 1-1,5%.
Операции между банковскими счетами, как правило, дешевле, поскольку они не проходят через платежную систему, услуги которой требуют финансовых затрат. Тем не менее, перевод по номеру счета занимает больше времени: сначала банк отправляет поручение в Центробанк, после чего оно пересылается в банк-получатель. Этот процесс может занять от трёх до пяти рабочих дней.
Выбор метода перевода денежных средств зависит от того, какой именно способ удобнее вам и получателю.
Перевод по номеру карты может быть быстрее и удобнее, но чаще всего имеет ограничения по размерам суммы и условиям перевода. Перевод же по номеру счета требует больше времени, но обычно не имеет ограничений по сумме и месту проведения транзакции.
Что входит в банковские реквизиты
К банковским реквизитам относятся:
- Информация о банке, где открыт счет (наименование, БИК, КПП и корреспондентский счет);
- Информация о владельце счета (ФИО или наименование организации и расчетный счет).
Для примера приведем следующие данные:
Получатель: Иванов Иван Иванович
Счет получателя: 40178100000000000000
БИК: 000000000
Наименование банка: Банк ВТБ (ПАО)
Корреспондентский счет: 30101000000000000000
ИНН: 0000000000
КПП: 000000000
Расчетный счет
Номер расчетного счета является обязательным реквизитом для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц всех форм собственности. Расчетным счетом называется счёт, открытый в банке, предназначенный для проведения финансовых операций (в обиходе Р/С). Номер счета состоит из 20 цифр, которые должны располагаться в строго определённом порядке. Любое отклонение от этого порядка может привести к ошибке при проведении платежа.
Владельцы бизнеса могут бесплатно открыть расчетный счет в банке ВТБ. При выборе любого пакета услуг открытие и обслуживание счета являются бесплатными, кроме того, вы получите возможность совершать неограниченные переводы на свои счета и карты физических лиц без дополнительных комиссий. Клиенты ВТБ также освобождаются от оплаты комиссии за переводы внутри банка, а платежи в бюджет не расходуют лимит, включенный в тариф на услуги.
Номер банковского счета всегда состоит из 20 цифр. В каждой цифре или группе цифр скрыта определенная информация.
Рассмотрим на примере, что означает каждая группа цифр:
408 17 810 8 1634 ХХХХХХХ
408 — первые три цифры, счета первого порядка
408 — для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
408 17 — четвертая и пятая, счета второго порядка
408 03 — для индивидуального предпринимателя-нерезидента.
Эти цифры обозначают цель и вид деятельности юридического лица:
- 407 01 — финансовые организации (банки, страховые компании и прочее);
- 407 02 — коммерческие организации (все предприятия, работающие с целью получения прибыли);
- 407 03 — некоммерческие организации (фонды, религиозные и общественные объединения) и другие.
810 — код валюты
Эти цифры указывают в какой валюте открыт счет. Наиболее распространённые значения:
8 — произвольное число
1634 — уникальный номер филиала банка.
ХХХХХХХ — порядковый номер счета. Присваивается по мере открытия счетов.
Важно! Одна только запись номера счета для проведения финансовых операций недостаточна. Для контроля банковских переводов необходимо указывать все обязательные реквизиты (номер счета, БИК, полное наименование банка, корреспондентский счет) как для банка-получателя, так и для банка-отправителя.
ИНН
Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) имеет две формы: состоит из 12 цифр у индивидуальных предпринимателей и физических лиц и из 10 для юридических лиц. Этот номер присваивается налоговыми органами при рождении человека или при регистрации юридического лица. Он используется для точной идентификации получателя.
Код, который дополняет ИНН, присваивается только юридическим лицам. Состоит он из 9 знаков и указывает на причину постановки юрлица на учет. Погружаться в детали этого кода не требуется, но важно правильно указать его при оформлении платежа.
Получатель (наименование организации)
Расчетный счет получателя, по сути, представляет собой не только номер. В реквизиты счета также входят «Наименование получателя» — это текстовое название юридического лица или ФИО для индивидуального предпринимателя, которое указывает на владельца счета. Это нужно, во-первых, для того, чтобы увидеть в документах, кому именно был отправлен платеж. Поскольку по одному ИНН однозначно определить получателя бывает сложно. Во-вторых, название получателя будет полезным, когда дошло до проверки правильности оформления платежа.
Приведем пример. Если в платеже указан ИНН одной организации, но название относится к другой, возможно, платеж будет возвращен отправителю из-за ошибки в реквизитах. А если платеж пройдет, понять, кому именно были предназначены средства, будет легче. Впрочем, может случиться так, что при вводе ИНН была ошибка на одну цифру, и исправление на правильное приведет к совпадению имени и ИНН.
Также у людей, которые впервые сталкиваются с банковскими реквизитами, может возникнуть вопрос: является ли расчетный счет счетом получателя или отправителя. Это, конечно, редкий сценарий, но в таких ситуациях четкое указание на получателя может оказаться важным.
Что могут сделать мошенники, зная полные реквизиты карты
Списать деньги с счёта.
Оплатить товары и услуги без согласия владельца карты. Обычно для подтверждения оплаты потребуется ввести код из СМС-уведомления, которое поступает на телефон владельца карты. Это дополнительная мера защиты средств. Тем не менее, не всегда необходимо вводить данный код.
Украсть личные данные владельца карты и использовать их неправомерно. Например, с помощью украденных данных карты осуществлять мошеннические схемы, используя социальную инженерию: отправлять поддельные электронные письма, СМС или делать звонки, выдавая себя за сотрудников банка или других организаций. Цель таких мошенников — завоевать доверие жертвы и убедить её установить приложение для удаленного доступа к своему устройству или сообщить конфиденциальную информацию, такую как СМС-коды, логин и пароль от своего банковского кабинета. В результате таких действий владелец карты может непреднамеренно подтвердить запрос на получение кредита или осуществить переводы средств мошенникам, открыть мошенникам доступ к своему личному кабинету оператора связи и интернет-банку.
Коротко о главном
С использованием реквизитов банковской карты можно проводить разнообразные финансовые операции, принимать и отправлять переводы, а также делать покупки. Чтобы защититься от мошенников, важно соблюдать основные правила безопасности и никому не сообщать конфиденциальную информацию.
Можно делиться только номером карты, но старайтесь избегать этого, если есть возможность обойтись другими реквизитами для получения переводов (например, по номеру телефона или через предоставление данных счета карты).
Все остальные реквизиты, такие как срок действия и код безопасности CVV/CVC, следует хранить в секрете. В случае подозрения, что кто-то узнал реквизиты вашей карты, немедленно свяжитесь с контактным центром банка по официальному телефону, указанному на его сайте или на обороте карты. Заблокируйте карту и запросите её перевыпуск.
Не пренебрегайте уведомлениями об операциях по картам и периодически проверяйте выписки по своим счетам: таким образом, вы сможете отследить незнакомые транзакции и своевременно предпринять меры по блокировке карты и оспариванию списаний.
Автор: Редакция Газпромбанка
