В этой ситуации выгода оказывается на стороне продавца, так как банк, отвечающий за обработку платежей, не участвует в данном процессе. В результате покупатель оказывается в невыгодном положении, теряя возможность получить кэшбек при оплате товара или услуги.
Почему в магазине просят оплатить по QR-коду?
Иногда на кассе в магазине или кафе могут попросить оплатить покупки с помощью QR-кода. Специалисты Центра финансовой экспертизы объясняют, зачем это делают и кому это выгодно.
Почему на кассе могут попросить оплатить по QR-коду?
Основная причина, по которой торговые точки заинтересованы в том, чтобы клиенты расплачивались по QR-коду, а не через терминал с использованием банковской карты — это размер комиссии за эквайринг, то есть за обработку платежей. В случае оплаты картой магазин, кафе или любая другая торговая точка обязаны уплатить банку комиссию, которая в среднем составляет от 1% до 2,5% от суммы сделки. При этом, если клиент оплачивает с помощью QR-кода, комиссия значительно ниже и колеблется в пределах 0,4% до 0,7%. Несмотря на то, что разница по процентам кажется незначительной, на крупных оборотах это может привести к экономии сотен тысяч рублей для продавца.
При этом следует учитывать, что максимальная комиссия уже заложена в конечную стоимость товара или услуги.
Иногда просьбы продавца или официанта становятся настойчивыми и даже напоминают требования. Это связано с тем, что в обслуживающем персонале могут быть указания от руководства активно призывать клиентов оплачивать покупки через QR-коды. У многих сотрудников заведения существует зависимость премии от количества операций, проведенных через QR-коды, поэтому нередки случаи, когда кассиры ссылаются на якобы неисправный терминал, оставляя покупателей без выбора.
Выгодно ли покупателям платить по QR-коду?
Если продавец предлагает значительную скидку при оплате через QR-код, тогда, безусловно, такая схема может оказаться выгодной для покупателя. Однако не все осведомлены о некоторых недостатках данного способа оплаты.
Кэшбек и бонусы не начисляются. Банки предлагают кэшбек или бонусные баллы исключительно за покупки, оплаченные с помощью карты, если только иное не предусмотрено условиями использования. Оплата через QR-код в банковском разрезе рассматривается как перевод, а не как покупка товара или услуги.
Длительность процесса оплаты. Если для оплаты картой достаточно просто поднести её к терминалу, то в случае с QR-кодом нужно сначала запустить мобильное приложение. Владельцы кнопочных телефонов не могут использовать такой метод, и не все имеют достаточные технические навыки для работы со смартфоном.
Комиссии при использовании кредитной карты. При оплате кредитной картой через QR-код банк может взимать дополнительные комиссии или увеличивать процент, так как для банка такая транзакция рассматривается как перевод. Рекомендуется заранее уточнить детали у своего банка.
Плюсы оплаты
Одним из главных преимуществ является отсутствие необходимости носить с собой банковскую карту или задумываться о пин-коде. Всё, что нужно, это смартфон, у которого работает камера и есть доступ в интернет, а также установлено приложение вашего банка.
Кроме того, возврат средств происходит более оперативно: деньги возвращаются мгновенно. Оплата через QR-код проходит непосредственно с вашего счета на счет продавца через Систему быстрых платежей (СБП), что позволяет избежать задержек, как это бывает с другими способами расчетов. Это подтверждается информацией от пресс-службы банка Открытие.
Некоторые магазины также предоставляют скидки и бонусы для покупателей, выбравших оплату по QR-коду.
Кому и почему это выгодно
Доктор экономических наук, профессор Уральского государственного экономического университета Максим Марамыгин объяснил изданию 72.ru, что наиболее выгодно использовать оплату через QR-код именно продавцам. Комиссия банка за обслуживание карт составляет около 1,5%, тогда как за платежи по QR-коду — от 0,25% до 0,4%. Например, если вы приобрели товар за 100 рублей, то при оплате картой банку будет перечислено 1,5 рубля, в то время как при оплате через QR это составит всего от 25 до 40 копеек.
Тем не менее, продавец не имеет права навязывать покупателю исключительно способ оплаты через QR-код — это должно быть предложением на выбор. Если вы предпочитаете осуществить оплату с использованием обычной карты или приложения Мир Pay, вы имеете на это полное право.
Никого не принуждаем
В беседе с корреспондентом NGS24.RU один из работников сферы общественного питания заявил, что в его заведении возможна оплата через QR-код, но, по его словам, на этом варианте не настаивают ни рядовые сотрудники, ни руководство.
— Проблема заключается в том, что мы, сотрудники, не видим эти деньги. Они сразу уходят в общий счет холдинга, поскольку мы находимся не в прямом контакте с этими финансами. Это затрудняет процесс, поскольку потом остаётся неопределённость в том, как предоставить данные бухгалтерии, — пожаловался работник заведения.
Из имеющихся материалов в интернете и из средств массовой информации можно сделать вывод, что консультанты и кассиры настойчиво предлагали клиентам оплату по QR-коду, получая дополнительную плату за это. Однако ни один из опрошенных работников розничной торговли не признался в подобных условиях.
Удобно и неудобно
После ухода таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay, возник вопрос о том, как россияне могут производить офлайн-оплаты с помощью смартфонов. На фоне этого снова возрос интерес к QR-кодам. В России их внедрение координируется интерактивно через Систему быстрых платежей (СБП). Это метод перевода средств между гражданами, а также инструмент для покупок как в онлайне, так и в офлайн-магазинах.
Что касается удобства для покупателей, то оно действительно может быть высоким. Особенно в тех случаях, когда вы забыли карточку дома — достаточно открыть камеру своего телефона, чтобы отсканировать QR-код (если, конечно, ваш телефон поддерживает такую функцию). Также можно воспользоваться банковским приложением, выбрать опцию «Оплата по QR», навести камеру на код, и — готово! Из достоинств СБП можно выделить, что в некоторых магазинах при согласии на такой способ расчета предоставляют скидку.
Тем не менее, как и в любом методе, есть свои недостатки. Многие не принимают этот способ оплаты из-за неудобства, как описано ранее. Более того, приложение банка может не функционировать из-за введенных санкций, что значительно затрудняет доступ в него. Другим минусом является то, что при расчете кредитной картой банк может начать взимать комиссию и начислять проценты, как при снятии наличных. А самым важным недостатком в данной ситуации является отсутствие кэшбека от многих банков, о котором упоминала первая читательница.
Плюсы и минусы платежа с помощью QR-кода
К числу преимуществ Системы быстрых платежей можно отнести то, что в некоторых магазинах могут предложить скидки, если вы согласны на оплату таким способом. Также можно выделить простоту использования системы: нет необходимости искать нужную банковскую карточку и вынимать её из кармана или сумки.
Однако недостатки значительно превышают плюсы. Во-первых, вы можете лишиться бонусов и вариантов кэшбека, поскольку технически вы проводите перевод, а не оформляете покупку, так что имеет смысл попросить продавца о скидке, чтобы получить какую-либо выгоду от данной сделки.
Во-вторых, время на оплату с использованием QR-кода увеличивается, требуется стабильное интернет-соединение, а также иногда могут возникать ошибки в процессе.
В-третьих, использование кредитной карты может обернуться большими процентами, которые будет удерживать банк, ведь любой перевод в этом случае сопровождается дополнительными условиями.
Также важно быть внимательным к сумме, которую списывают. Ненадежные продавцы могут указать любую сумму, что может привести к списанию большей суммы, чем планировалось. Вернуть такие средства может быть возможным, но на это может уйти значительное время.
Кроме того, существуют определенные проблемы с инфраструктурой СБП. Необходимы усилия и время, чтобы такие системы внедрили повсеместно, чтобы каждый мог оценить их преимущества.
Для кого подойдет оплата по QR-коду и как получить выгоду с покупок?
Данный способ оплаты будет особенно полезен для тех, кому не поступают кэшбеки с покупок, так как они слишком малы, не нужны либо вовсе отсутствуют. Вам не стоит беспокоиться о финансовом положении банка — вы можете смело использовать СБП для расчетов.
Если же вам важно получать выгоду от своих операций через кэшбек или скидки, а продавец акцентирует внимание на использовании QR-кода, попытайтесь выложить свою позицию так, чтобы получить свою выгоду. Попросите о скидке на товар, упоминая о снижении комиссии, поскольку именно продавец заинтересован в использовании QR-кодов, а не вы.
КСТАТИ
Важно отметить, что при использовании QR-кода лимит на бесплатные банковские переводы по карте не расходуется. Оплата и перевод считаются разными операциями. В некоторых местах могут предложить осуществить оплату покупки именно переводом, тогда лимит будет исчерпан.
- Какой лимит на бесплатные переводы? Комиссии за переводы между различными банками через Систему быстрых платежей нет, если общая сумма переводов не превышает 100 тысяч рублей в месяц.
- Что такое QR-код СБП? QR-код представляет собой графическое изображение, в котором хранится вся необходимая информация для проведения платежа: банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. Это делает информацию недоступной для чтения без специального программного обеспечения.
- Куда обращаться, если деньги не дошли? Если перевод был осуществлён через СБП, и средства не поступили к получателю, отправитель должен обратиться в свой банк.
- Как возвращают деньги? В случае возврата товара, оплаченного через СБП, средства также будут возвращены через этот же способ. Покупатель должен обратиться в магазин с чеком, где указаны номер операции и номер телефона. По этим данным продавец осуществляет обратную операцию, мгновенно возвращая деньги.
ПРЯМАЯ РЕЧЬ
Серафима Перфильева, главный бухгалтер коммерческих организаций 6-й категории, налоговый консультант:
— Кроме прочего, способ оплаты через СБП удобен для продавцов, работающих в условиях разъездной торговли. Это исключает необходимость в покупке дополнительного оборудования. Для покупателя отсутствие начисления кэшбека при использовании QR-кода зачастую компенсируется доступными скидками или предложениями от самого продавца и бонусами от банков.
