Как узнать есть ли на мне кредиты.

Мне не одобрили один миллион, поэтому я обратился в несколько банков. Пока они их проверяли, я был вынужден прибегнуть к кредитным картам. За все кредиты и карты мне приходилось платить 37 000 фунтов стерлингов в месяц. В то время моя зарплата составляла 31 000 песо.

Срок давности по исполнительному производству

— Каков срок давности для судебных приставов?

Судебные приставы начинают взыскивать сумму долга с должника после получения исполнительного листа. После этого, согласно Закону об исполнительном производстве, судебные приставы возбуждают исполнительное производство для взыскания долга. Согласно статье 36, все долги должны быть погашены в течение двух месяцев с момента вынесения решения суда и возбуждения производства.

Законодательство предусматривает, что взыскание с должника может быть произведено в течение максимум 3 лет. В действительности взыскание может занять много лет и даже передаваться по наследству. Следует добавить, что три года исчисляются не с даты получения платежного поручения, а с даты вынесения судебного решения. Поэтому в действительности трехлетний срок должен был истечь после начала исполнительного производства, но на практике все происходит несколько иначе, и срок исковой давности может быть прерван в зависимости от конкретного случая.

В каких случаях прерывается срок давности?

По мнению истцов и должников, если исполнительный лист находится у судебного пристава в течение трех лет и не исполняется, то срок давности истек, и должник может уйти.

Да, судебный пристав обязан в течение трех лет передать исполнительный лист в учреждение или организацию, осуществляющую процедуру взыскания. Если исполнительный лист не передан судебному исполнителю сразу, он может быть передан должнику. Стандартный срок исковой давности, составляющий первоначально 3 года, может быть прерван, если, например, лицо, указанное в качестве должника, выплатит всю сумму долга или если владелец исполнительного листа передаст документ судебному исполнителю или должнику.

Важный момент, который многие упускают из виду: Если срок действия исполнительного листа прерывается на определенное время, прошедшее время не учитывается при его возобновлении и начинается заново (3 года, как описано выше). Если исполнительный лист возвращается заявителю, так как по разным причинам не может быть исполнен, срок начинает течь с даты возвращения и не сокращается. Получается, что если срок прерывается, то ранее прошедшее время не засчитывается, так что фактически сроки могут растягиваться на годы до закрытия дела.

Если исполнительное право не было исполнено или было исполнено лишь частично, оно возвращается исполнителю. Должник не должен владеть имуществом, которое могло быть арестовано в ходе исполнительного производства, в этом случае производство прекращается. Однако исполнитель может повторно предъявить исполнительный лист к исполнению в течение трехлетнего срока — этот срок истекает, если исполнитель не предъявлял исполнительный лист к исполнению в течение трех лет подряд.

Если срок давности по исполнительному листу истек, исполнитель может попытаться продлить срок давности еще раз — разбирательство проводится в суде. Ходатайство о продлении срока может быть удовлетворено, например, при наличии уважительных причин:

• заболевание;
• поездка в длительную командировку;
• служба в рядах Российской армии.

В законе нет четкого правила, является ли причина уважительной, поэтому суд рассматривает каждый случай индивидуально. Однако для того, чтобы ходатайство было удовлетворено, все обстоятельства должны быть документально подтверждены и доказаны.

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. Банки подают заявки на кредитные и овердрафтные карты, потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку, а МФО — на микрозаймы. В таких условиях финансовым учреждениям необходимо знать, кто является их заявителем: есть ли у него другие кредиты, насколько он дисциплинирован в выплатах, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли у него просрочки. Банки используют эту информацию для составления кредитной истории.

Если у вас хорошая кредитная история, они быстро одобрят вашу заявку и, возможно, предложат вам более дешевый кредит. Если вы превышали лимит овердрафта, слишком часто брали кредиты или имеете большую непогашенную задолженность, вам почти наверняка откажут. Это связано с рисками банков: ни одна компания не хочет терять деньги, выдавая кредит ненадежному плательщику.

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Существует множество способов узнать, насколько человек закредитован, как в Интернете, так и при личном посещении. Однако есть только три места, где можно сделать такой запрос:

• Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
• В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
• На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ от любого из органов власти, необходимо предоставить в БКИ личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитного договора, код субъекта. Но будьте осторожны с общедоступной или платной информацией о кредитах и должниках: Они не соответствуют действительности.

Когда пора начинать беспокоиться

• постоянно переоцениваете свои доходы;
• не знаете, сколько должны отдавать каждый месяц;
• откладываете оплату счетов за услуги ЖКХ на потом;
• используете новые кредитные карты и кредиты для выплаты старых долгов;
• платите только минимальный платеж по кредитным картам;
• не имеете накоплений на экстренные случаи.

Сложно. Вы также можете самостоятельно оценить соотношение своего долга к доходу. Составьте список кредитов вашей семьи, рассчитайте сумму ежемесячных платежей и сравните ее с ежемесячным доходом семьи. Если выплаты по кредитам съедают более половины вашего дохода, вы в минусе. Даже небольшое увеличение дохода или рост расходов может привести к тому, что вы не сможете выполнять свои ежемесячные обязательства.

Выплаты по кредиту в размере 39-50% также считаются слишком высокими. Таким заемщикам необходимо приложить срочные усилия, чтобы уменьшить свой долг. 24-38% — это приемлемый уровень задолженности, но все же слишком высокий. От 16% до 23% — безопасный уровень. 15% или меньше — это как в России: если вы держите долг на низком уровне, у вас могут что-то отобрать.

Что делать?

Первый шаг — подготовиться. Соберите данные обо всех долгах, желательно в табличной форме:

• вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
• сумма задолженности;
• процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
• срок погашения;
• размер ежемесячного платежа;
• дата платежа.

Шаг второй: найти источники погашения долга. Их всего несколько: либо вы увеличиваете свои доходы, либо сокращаете расходы.

Ни тот, ни другой способ не выглядит очень перспективным. Если доход на душу населения в семье составляет от 15 000 до 20 000 рублей в месяц, как у многих в России, то много сэкономить не удастся. Типичный совет американским заемщикам «питаться дома, а не в ресторанах и кафе» в российских условиях кажется издевательством.

Но если вы оказались в сложной кредитной ситуации, у вас нет особого выбора. Как говорится в учебниках по финансам, если вы попали в финансовую яму, нужно хотя бы перестать копать. Стоит пересмотреть свой бюджет и активы и поискать способы вложить больше денег в погашение долга.

Самое сложное, что вы можете сделать, — это увеличить свой доход. Ситуация в экономике не одинакова, и список рекомендаций обычно невелик: подработка по вечерам и выходным, использование хобби в качестве источника дохода, поиск более высокооплачиваемой работы. Вы не должны забегать вперед.

Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется добывать путем изменения своих привычек и поиска непродуктивных расходов. Главное, конечно, не переусердствовать. Тому, кто работает и «живет» со смартфоном, не стоит покупать самый дешевый кнопочный телефон и тариф без интернета. Но для того, кто пользуется телефоном по старинке, для голосового общения, это вполне может быть мерой экономии.

Существует множество списков того, на чем можно сэкономить. Некоторые из них могут показаться смешными и нереальными, но на других можно неплохо заработать. Продажа ненужных вещей через такие объявления, как Avito или Yulu, поиск неиспользуемых подписок на услуги, бартер и использование скидочных предложений продуктовых магазинов — все это может быть полезным.

Шаг четвертый — Расставьте приоритеты. Какой кредит вам нужно погасить в первую очередь? Может быть, лучше сократить срок или уменьшить платежи? Вот несколько методов, которые помогут вам систематизировать выплаты по кредитам. Конечно, каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, решение за вами.

Метод снежного кома

Распределите кредиты в порядке убывания процентных ставок. Самые дорогие долги, то есть те, по которым самая высокая процентная ставка, должны погашаться быстрее. Этот метод также применим к кредитным картам. Процентная ставка по кредитной карте обычно выше, чем процентная ставка по кредиту наличными и даже выше, чем процентная ставка по ипотечному кредиту. Однако существует так называемая ловушка кредитных карт. Если вы платите только минимальную процентную ставку, вы можете чувствовать себя вполне комфортно даже при большой сумме долга.

Метод снежного кома

Разложите свои кредиты по суммам. Сначала погасите самый маленький кредит. Этот метод психологически легче. Каждый погашенный кредит будет приносить вам чувство облегчения.

Метод снежинки

Метод для тех, у кого нет финансовой возможности регулярно досрочно погашать хотя бы один кредит. Любой незапланированный доход (премия, денежный подарок, погашенный долг) используется для дополнительного платежа по кредиту. Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. Тем более что незапланированные доходы все равно не предусмотрены в бюджете.

Доходы от 130 000 Р /месяц

Во-первых, мы всегда платим по кредитам, ни разу не было ни одной просрочки. Нам хватает на еду, занятия для детей и одежду, но все по минимуму. Не знаю, может быть, мы живем не по средствам, трудно сказать. Но мы не ходим в кафе и рестораны, раз в месяц мы можем заказать пиццу, но это стоит 800 рандов. Я бы не сказала, что мы тратим легкомысленно или что наше свободное время разнообразно, но нам всегда немного не хватает денег.

Регулярные расходы ~140 000 Р

Всегда есть ситуативные расходы: Прошлой осенью мужу понадобился компьютер для работы, выхода не было, поэтому пришлось купить самый дешевый, соответствующий техническим характеристикам — он стоил 70 000, и мы выплатили его несколькими частями. Потом мне нужно было купить пианино для дочери, и мы решили, что обычное пианино не подойдет, купили электронное за 30 тысяч. Недавно моя мама попала в аварию на своей машине, а у нее не было страховки, поэтому я выплачивал ее в рассрочку. Я ходила на свадьбы, иногда нужны канцтовары или другие вещи, детские дни рождения — в конце апреля мы потратили 30 тысяч рублей на подарки и стол, день рождения мужа тоже обошелся в 30 тысяч рублей.

Поскольку доход непостоянен и нет подушки безопасности, всегда не хватает денег.

Каждый месяц нужно зарабатывать не менее 50 000 рупий. 80 000 рупий ни от чего не зависят, а остальное не стабильно, поэтому мне приходится постоянно думать об этом.

Прошлой осенью я начал отслеживать, пересматривать и анализировать свои расходы. Я прочитал книгу о долгах и пришел к выводу, что буду чувствовать себя комфортно, если долг будет составлять около 20% от общего дохода. Так что если у нас есть 50 000 рупий долга каждый месяц, наш доход должен составлять 50 000 рупий. Теперь моя задача — следить за тем, чтобы наш постоянный доход увеличивался.

В январе у нас было 238 000 рупий, в феврале — 233 000 рупий. В марте я немного затянула, где-то поленилась, и мы сразу потеряли много денег. В апреле мой муж стал временно безработным, а в мае онлайн-школа перестала работать. Но мы получали выплаты и бонусы от государства: Налоговая скидка — P67 000, выплаты на троих детей из-за Коронавиля — P30 000 и возмещение расходов на школьную форму для многодетных семей — P10 000.

Иногда я продаю несколько подержанных вещей за полторы тысячи, это пустяк, но все это складывается. Или я говорю мужу: «Это ерунда: «Нам не хватает 60 000», он отвечает: «Я понимаю». И тогда он берет дополнительную работу.

Благодаря этому анализу я стала более осторожно относиться к мелким покупкам: когда я иду в «Ашан», я не беру с собой кофе или булочки, как раньше, — я предпочитаю идти домой, там достаточно еды. Когда мы едем с детьми на занятия и долго сидим в машине, потому что один ребенок учится, а другие ждут, они часто просят перекусить. Раньше мы могли где-то остановиться, а теперь стараемся брать из дома кусочки фруктов. Я стала более сознательно относиться к этому и планировать перекусы, потому что с тремя детьми они съедают много денег.

Наша ошибка в том, что все эти семь лет мы вообще не думали о долгах.

Если бы мы давали родителям 10-15 тысяч рублей в месяц, у нас было бы меньше долгов, и нам было бы намного легче. Где-то были неоправданные расходы — например, путешествия. Возможно, мы бы никуда не поехали, но смогли бы погасить часть долга. В общем, ряд небольших поспешных решений.