Но это еще не всё. Чтобы максимально обезопасить себя, стоит разместить на самый надежный депозит сумму, которая будет достаточной для комфортной жизни на протяжении целого года. В нашем расчете это выглядит следующим образом:
Сколько нужно денег, чтобы больше не работать никогда?
Как и многим другим, мне иногда приходит в голову вопрос: сколько именно денег нужно, чтобы больше никогда не работать? Простого ответа на этот вопрос нет: кто-то может утверждать, что достаточно миллиона долларов, а кто-то скажет, что нужно сто миллионов. Я решил исследовать этот вопрос и определить более-менее точную сумму, которая обеспечит жизнь без необходимости выходить на работу и ездить в офис с 9 до 18.
Речь идет не о единственном человеке, а об обычной семье, состоящей из мужа, жены и двоих детей. Существующий уровень доходов у одиноких людей будет меньше, а для семей с тремя-пятью детьми потребуется размер капитала значительно больше.
Сумма денег, позволяющая никогда больше не работать
Изучив различные точки зрения, проанализировав рыночные цены на жилье, автомобили, медицинскую страховку, туристические путевки, отели и образование детей, я пришел к выводу, что для того чтобы никогда больше не работать, необходимо иметь сумму порядка 30-35 миллионов долларов или эквивалент этой суммы в иной валюте.
Интересно, почему именно 35 миллионов? Каковы условия, при которых была установлена такая сумма? Для какого региона она актуальна, чтобы можно было больше не работать и не беспокоиться о финансовых вопросах? В этой статье постараюсь подробно расписать основные условия и ответить на эти вопросы. В комментариях вы сможете поправить меня, если обнаружите ошибки в расчетах.
Разумные инвестиции в размере 30 000 000 долларов могут приносить приблизительно 8-10% годовых, что дает прибыль около 2 500 000 долларов в год. Чтобы не отставать от инфляции, а ведь даже американские доллары в последние 20-30 лет теряют в стоимости, часть полученных процентов придется реинвестировать — порядка 700 тысяч долларов, что позволит оставить вам примерно 1,8 миллиона долларов в год для жизни. Мы рассматриваем конкретные инвестиции на финансовых рынках США или Европы, ведь в России вполне возможно получать более 15% годовых с сопоставимыми рисками, если инвестировать, например, на Московской бирже. Однако для получения большей прибыли придется искать более рискованные вложения, что может привести к потере капитала, чего мы хотим избежать. Инвестиции в золото также нецелесообразны, так как доходность от таких вложений трудно оценивается в условиях современной мировой экономики.
Если вам удастся правильно вложить 30 000 000 долларов, вы будете получать на руки примерно 1 800 000 долларов в год, что эквивалентно 100-120 миллионам рублей. Таким образом, ежемесячные расходы должны составлять примерно 10 миллионов рублей (150 тысяч долларов США). Согласитесь, это достойный уровень жизни даже в самых дорогих странах мира.
Десяти миллионов рублей в месяц вполне достаточно, чтобы обеспечить комфортное проживание в Москве, заботясь о полноценной семье с несколькими детьми, не беспокоясь о финансовом будущем. Однако, конечно, детям нужно будет формировать свою финансовую стратегию, так как мы говорим о сумме, которая позволит одной семье вести беззаботную жизнь, а не всем её наследникам.
На что будут расходоваться деньги, как может выглядеть план расходов для комфортной жизни семьи при уровне бюджета в 1 800 000 долларов в месяц?
Как не нуждаться в деньгах, совсем не работая
Рантье – это человек, чьи основные источники дохода складываются из прибыли от аренды недвижимости, инвестиций в ценные бумаги или бизнес, а также доходов от процентов по банковским вкладам.
По сути, это мечта многих, так как множество людей считает, что статус рантье означает много свободного времени, независимость и отсутствие необходимости каждодневного подсчета доходов до следующей зарплаты.
Тем не менее, это не полное понимание данной концепции. Почти все упомянутые способы заработка требуют:
- готовности работать усердно и порой без фиксированного графика (над проектом, бизнесом, личностным развитием и так далее);
- активности и инициативности;
- глубокого опыта и серьезного понимания сферы, в которой вы зарабатываете.
Отсутствие любого из этих качеств, как правило, откроет человеку двери к желаемой минимальной финансовой стабильности.
Тем не менее, теоретически стать рантье способен любой, кто сможет открыть вклад в банке. Высокие процентные ставки, действующие в наше время, делают эту теорию более доступной.
Заставьте свои сбережения работать на вас и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке доступны предложения по вкладам с гибкими условиями — вы обязательно сможете найти подходящий вариант. Высокая процентная ставка, достигающая до 24%, помогла бы защитить средства от инфляции и обеспечить более быстрое накопление для крупных покупок. Подайте заявку онлайн уже сегодня!
Каждый хоть раз в жизни погружался в мечты об освобождении от привычной рабочей рутины и начал жить в свое удовольствие.
Сколько денег нужно для беззаботной жизни
Каждый случай индивидуален и зависит от жизненных приоритетов каждого из нас. Самый простой путь к пониманию необходимой суммы — взять карандаш и лист бумаги, чтобы записать все обычные расходы на месяц.
Например: оплата коммунальных услуг, учеба или детский сад для ребенка, затраты на еду, одежду, бензин и бытовую химию, развлечение или содержание домашнего питомца.
Также необходимо учитывать выплаты по кредитам и отчисления на будущий отпуск или крупные покупки (например, автомобиль или первоначальный взнос за недвижимость).
Суммируйте все статьи и умножьте на коэффициент 1,15, чтобы учесть дополнительные 15% на случай непредвиденных обстоятельств и инфляции. Далее, чтобы определить минимальную сумму, которую необходимо разместить на банковском депозите, можно воспользоваться формулой:
S х 12 х 100% / Р,
где S – требуемый ежемесячный доход, а Р – процентная ставка по депозиту.
Рассмотрим конкретный пример. Предположим, что для комфортной жизни вам требуется сумма в 50 000 рублей ежемесячно, а ставка по одному из лучших вкладов составляет 10%.
Следовательно, расчет будет следующий: 50 000 х 12 х 100% / 10% = 6 миллионов рублей – такую минимальную сумму следует вложить в банк под проценты.
Если у вас есть свободные финансы в такой величине, это замечательно. Но важно учитывать и множество других факторов, игнорирование которых может поставить под угрозу ваше безоблачное будущее.
Шаг 2. Умножаем
Известная формула 4 % утверждает, что каждый вкладывающий может ежемесячно тратить не более 4 % от своего инвестиционного портфеля, не причиняя свободным средствам ущерба. Что это обозначает на практике?
Это значит, что ваши расходы не должны превышать 4 % от ваших накоплений. Таким образом, даже с учетом инфляции, ваш счет будет оставаться в плюсе. Более того, сумма на вашем счете будет расти, позволяя оставить наследство своим детям больше, чем вы изначально отложили. Как это работает?
Не будем углубляться в детали. Просто умножьте ваши месячные расходы на 300.
40 000 х 300 = 12 000 000 (12 миллионов) рублей.
Если вы сомневаетесь в адекватности данных расчетов, умножьте 12 миллионов на 4 % и разделите на 12. Получится ровно 40 000.
Но это без учета потенциального дохода.
Шаг 3. Вкладываем
Естественно, для реализации данной схемы 12 миллионов нужно держать не под матрасом, а инвестировать. В текущих реалиях банки предлагают около 8 % годовых по депозитам, а брокеры и управляющие компании — немного больше, но без гарантии.
Предположим, нас устраивает только стопроцентная гарантия и 8 % годовых. Вы вложите 12 миллионов в банк и через год получите 960 000 рублей в качестве процентов. 4 % от суммы на счете составляют 43 200 рублей в месяц. Это даже немного превышает нужную вам сумму для жизни. Таким образом, ваш капитал не только не уменьшается, но и увеличивается на 4 % в год. Этот процесс может продолжаться бесконечно: ваш четырёхпроцентный доход будет расти каждый год, а сумма на вашем счете также будет увеличиваться.
Просто и надежно
Даже если вы уже решили накапливать деньги старым традиционным способом, откладывая их в чулок, от этой затеи лучше отказаться. Скорее всего, в течение такого длительного времени инфляция просто съест большую часть ваших сбережений.
Надежный способ сохранить ваши средства — это банковский депозит. Несмотря на то что процентные ставки в наших банках могут быть не самыми высокими, их достаточно для хотя бы минимальной компенсации от инфляции. Кроме того, вклады защищены государством, что также снижает риск потери средств в случае банкротства банка.
Специалисты советуют открывать депозит в той валюте, в которой вы получаете зарплату.
Как жить на проценты
Если ваши накопления позволяют жить исключительно на проценты, имеет смысл выбрать такой депозит, который допускает возможность пополнения и досрочной выплаты некоторых средств без потери начисленных процентов. Также можно рассмотреть вклад без капитализации, который предоставляет возможность ежемесячного получения начисленных процентов.
Если вы откроете вклад на сумму 10 миллионов рублей под 4%, это позволит вам ежемесячно получать около 33 000 рублей.
Можно также инвестировать в недвижимость, например, купить однокомнатную квартиру на окраине Москвы стоимостью около 5 миллионов рублей. При сдаче квартиры в аренду можно получать примерно 30 000 рублей в месяц. Если у вас будет таких квартир две, доход составит уже 60 000 рублей. При этом сама квартира останется вашим активом, и её цена только возрастет со временем.
Как откладывать деньги с работы или акций
Согласно данным сервиса Superjob, самые высокие зарплаты сейчас у программистов. Если вы специалист, отлично разработавший программы на языке C#, ваша ежемесячная зарплата может достигать 250 000 рублей. Для тех, кто хорошо разбирается в Java, работодатели также готовы платить около 220 000 рублей.
Для людей, готовых работать в суровых погодных условиях, есть высокооплачиваемые вакансии в таких регионах, как Красноярский край, Якутия и Ямало-Ненецкий автономный округ. Ранее издание Интерфакс сообщало, что в этих регионах более 2,5 тысячи работодателей предлагают зарплаты свыше 80 000 рублей.
Если у вас сейчас есть свободная сумма денег, вы можете открыть инвестиционный счет и купить акции синих фишек. Это ценные бумаги ведущих российских компаний, которые стабильно приносят прибыль своим владельцам. Дополнительно многие из них выплачивают дивиденды держателям акций. При наличии достаточно крупной суммы инвестиций, вы сможете практически без усилий скопить средства на 30-летнюю беззаботную жизнь.
Как не давать накоплениям лежать без дела
Деньги не должны оставаться без движения, иначе инфляция размоет ваши сбережения. Через несколько десятков лет они могут обесцениться в два или даже три раза. Наилучшим вариантом, как мы уже говорили, является вклад. Несмотря на порой невысокие ставки, доходность банковских вкладов все равно позволяет компенсировать инфляционный эффект, а государственная страховка защитит ваши средства от банкротства банка.
Если после увольнения вы планируете жить на проценты, выбирайте вклады, позволяющие пополнять и производить досрочные снятия без потери накопленных процентов. Будет хорошей идеей также иметь вклад с возможностью ежемесячной выплаты без капитализации. Например, если разместить 9,8 млн рублей на рублевый депозит со ставкой 6,7%, вы сможете ежемесячно получать примерно 50-60 тысяч рублей.
Также вы можете инвестировать в недвижимость. Однокомнатная квартира на окраине Москвы стоит 4-5 миллионов рублей. Такое жилье можно сдавать в аренду за 25-30 тысяч рублей. Если же у вас есть две такие квартиры, ваши ежемесячные доходы также достигнут около 60 тысяч рублей.
